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有事找银行——银行个人中间业务

“银行个人中间业务”对普通人来说是个陌生的词汇，什么是银行个人中间业务呢？

个人中间业务是银行作为中介人，利用自身的信誉、技术信息及机构网点等方面的优势，为客户提供信息咨询和委托性代理事项，从中收取手续费和佣金业务，它不影响银行的资产负债总额，被银行称为表外业务。

例如，银行代售基金、国债和外汇买卖等都是银行个人中间业务。

银行提供的个人中间业务极大程度地为个人提供了便利，例如，买卖基金、买卖国债等这些日常金融事项，人们可以就近找个银行办理，既省时又省力。银行主要开展的个人中间业务如表1…5所示。

表1…5　银行个人中间业务一览表

银行中间业务名称 内？？容

理财类中间业务 代理

兑付凭证式国债

代理保险业务

代理信托业务

代收代付业务

代销开放式基金

银证通业务

银证转账

担保类中间业务 存款证明业务

账户证明书

交易类中间业务 个人外汇买卖业务

柜台记账式债券交易

支付结算类中间业务 个人结算账户

个人支票账户

汇款业务

汇入汇出汇款

托收业务

外币兑换

因私购买外汇

其他类中间业务 保管箱

出国金融服务

理财咨询服务

其他金融服务

理财顾问——专业化的

理财规划服务

与传统的中间业务相比，银行的理财业务涉及信托、基金、证券和保险等领域，需要运用境内外资金市场工具，是一项技术含量高的综合性金融服务。

当然，银行里优雅的环境，资深而专业的理财师，客观而中立的投资建议是吸引你去银行理财的主要因素。

银行专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、帮助客户制定合理的可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现财务上的自由、自主和自在。

银行的理财业务可分为公司理财业务和个人理财业务。下面着重介绍一下个人理财业务。

个人理财业务

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问和资产管理等专业化服务。

按照管理运作方式的不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

理财顾问服务是比较基础的一项服务，是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议和个人投资产品推介等专业化服务。

综合理财服务

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

综合理财服务可分为私人银行业务和理财规划两类。

私人银行是个人理财的最高端形式。而理财规划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

理财规划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品，即所谓的银行理财产品。

银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性，以达到为客户保存财富、创造财富的目标。

具体来说，个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生产品、保险产品、信托产品和其他产品。

银行的理财师会根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其他生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。

相信不久的将来，随着理财意识的日渐强烈和